Kredyt dla firm - najważniejsze informacje.

Kredyt firmowy – jest wysoko wyspecjalizowanym produktem bankowym, przeznaczonym dla konkretnej grupy odbiorców oraz na sprecyzowany cel. Z tej oferty skorzystać może każda osoba prowadząca działalność gospodarczą, bez względu na jej status prawny. Wnioskować może zarówno przedsiębiorca zarządzający niewielką firmą jak i zarząd spółek i korporacji, spółdzielnie, rolnicy czy organizacje non profit. Pieniądze uzyskane w ten sposób, można przeznaczyć na start działalności, rozwój technologiczny firmy, finansowanie bieżącego zapotrzebowania czy nowej inwestycji. Ze względu na różnorodne profile przedsiębiorstw, specyfikę prowadzenia polityki finansowej, banki oferują całą gamę różnorodnych produktów.

Kredyt inwestycyjny – doskonały w przypadku gdy przedsiębiorca chce inwestować w rozwój firmy, rozbudować zakład, zakupić nowe urządzenia lub w papiery wartościowe czy udziały w innych firmach, co może znacznie powiększyć majątek działalności. Pieniądze otrzymane z takiego źródła, zwykle są uzupełnieniem wkładu firmy, którego obecność minimalizuje przewidywane ryzyko, związane z udzieleniem kredytu. Przedsiębiorca musi liczyć się z tym, że bank podda planowane inwestycje wnikliwej ocenie i analizie i na tej podstawie udzieli zgody bądź odmówi kredytowania. Wnioskowana kwota może zostać przekazana w transzach lub w całości, jest również możliwość uzyskania linii kredytowej. Spłata odbywa się w określonych umową ratach, bądź w jednorazowo, w terminie określonym przez bank.

Kredyt hipoteczny – nie różni się prawie niczym od kredytów hipotecznych udzielanych osobom prywatnym. Banki udzielają go zwykle małym przedsiębiorstwom, na zakup budynków firmowych, remont i modernizację. Wiąże się zwykle z długim okresem kredytowania.

Kredyt preferencyjny – jest to specjalna usługa, dofinansowywana ze środków zewnętrznych. W ramach tego produktu, bank przyznaje firmie kredyt, który powiązany jest z dotacją ze strony państwa. Pozwala to na uzyskanie lepszych warunków niż te, które obowiązują przy zwykłych kredytach – korzystniejsze oprocentowanie, prolongaty, karencja. Oferta ta skierowana jest do określonych grup przedsiębiorców – korzystają z niej np. rolnicy.

Kredyt pomostowy – wspomaga osoby, które czekają na wpływ środków z przyznanych dotacji. Skorzystanie z tego produktu umożliwi realizacje zaplanowanej inwestycji jeszcze przed otrzymaniem środków.

Kredyt w rachunku bieżącym – jest to przyznany w ramach oferty limit kredytowy na rachunku firmowym. Powiększa debet tak, by kredytobiorca mógł swobodnie dysponować środkami. Zwykle jest krótkoterminowy i odnawialny. Spłata odbywa się automatycznie, w momencie przelania środków na konto firmowe.

Kredyt obrotowy – jest jednym z produktów, które maja na celu usprawnienie pracy przedsiębiorstwa oraz zapewnienie mu stabilności i płynności finansowej. Środki, przyznane w ramach tej oferty, pozwalają na pokrycie bieżących wydatków, np. kosztów zatrudnienia pracowników, zakupu wyposażenia czy kosztów administracyjnych. Spłata odbywa się zwykle jednorazowo, do ustalonego umową terminu. Możliwe jest również skorzystanie z opcji regularnych wpłat kwoty minimalnej. Podlega to negocjacji z bankiem w określonych przypadkach.

Zalety kredytów dla firm:
- jedną z najlepszych stron kredytu firmowego jest to, ze można założyć lub rozbudować działalność gospodarczą, dysponując dużo mniejszymi środkami niż wymagane, resztę dołoży bank,
- gama produktów związanych z kredytami biznesowymi jest szeroka i spełnia wymagania różnego rodzaju działalności, nawet tej skomplikowanej i wielopoziomowej,
- banki w większości przypadków, preferencyjnie traktują klientów, którzy posiadają u nich rachunki firmowe, kredyt może zostać przyznany na indywidualnych warunkach,
- właściciele przedsiębiorstw mogą korzystać z pomocy i fachowego doradztwa, w większości przypadków bezpłatnie, a także korzystać z niezależnej oceny ryzyka inwestycyjnego,
- kredyty firmowe stanowią podstawę działalności wielu przedsiębiorstw, utrzymując ich stabilność finansową oraz udostępniając środki w kryzysowych momentach – np. przy braku płynności finansowej, gdy zyski są zamrożone,
- właściciel firmy, może wdrażać nowe technologie i modernizować biznes, korzystając ze środków kredytowych,
- oferta kredytów firmowych przewiduje nawet kilkumilionowe sumy, w zależności od wielu warunków – stażu przedsiębiorstwa, pozycji na rynku, zdolności kredytowej.

Wady kredytów firmowych:
- główną wadą kredytów dla firm są na pewno skomplikowane procedury bankowe, zwłaszcza w przypadku start upów, młodych firm bez przeszłości finansowej i wypracowanych zysków, należy liczyć się wtedy z potrzebą dodatkowych poręczeń i zabezpieczeń,
- zmienne, nawet w trakcie trwania umowy koszty, związane z wahaniami poziomu inflacji i stóp procentowych,
- obciążenie historii kredytowej, ten produkt długotrwale ograniczy zdolność kredytową przedsiębiorcy.