Kredyt konsolidacyjny - najważniejsze informacje

Kredyt konsolidacyjny - z definicji, kredyt konsolidacyjny to połączenie kilku rodzajów zadłużeń w jedno. Mogą one pochodzić z różnych źródeł oraz mieć odmienne formy – pożyczka gotówkowa, zadłużenie na karcie debetowej lub kredytowej, kredyt mieszkaniowy i inne. Oczywiście suma kredytu konsolidacyjnego może być większa niż suma zadłużeń do spłaty. Pozostałe pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel. Celem korzystania z tego produktu bankowego jest głównie obniżenie miesięcznych zobowiązań wobec instytucji finansowych lub uzyskanie jednej, zamiast wielu rat. Jest to z pewnością wygodna forma, jednak docelowo nie oznacza zmniejszenia kosztów zobowiązań. Uzyskanie kredytu konsolidacyjnego, zwykle opiera się na przedłużeniu czasu na spłatę, co wyraźnie pomniejsza ratę. Nie ma to zwykle związku z oprocentowaniem. W przypadku, gdy konsolidacją objęty jest również kredyt z hipoteką, należy doliczyć opłatę za usługi notariusza oraz koszty wyceny. Nie należy również zapominać, że bank pobierze prowizję za udzielenie nowego kredytu.
Ta forma pomocy ze strony banku nazywana jest także kredytem oddłużeniowym i może występować w dwóch formach.

Konsolidacja gotówkowa – pokrycie zadłużeń wynikających z pożyczek gotówkowych i kart debetowych. Przy aplikowaniu o tego typu produkt, nie są stosowane skomplikowane procedury. Bank wymaga podstawowych dokumentów – zaświadczenie o dochodach, dowód osobisty oraz umowy kredytowe do pokrycia - a cały proces trwać może kilkanaście minut. Zwykle banki nie potrzebują dodatkowych poręczeń czy zabezpieczeń. Do konsolidowanej kwoty można dobrać dodatkową gotówkę.

Konsolidacja hipoteczna – jest to niedrogi kredyt, pokrywający zadłużenie, którego zabezpieczeniem jest hipoteka. Jest udzielany na długi czas i ma wyraźnie lepsze warunki od kredytów gotówkowych, także z racji przyznawania wysokich kwot gotówki oraz niższego oprocentowania. Bank, z racji zabezpieczeń, nie ponosi wielkiego ryzyka, procedury są więc jasne i klarowne. Niestety ta opcja wymaga przedstawienia sporej liczby dokumentów – dwa dokumenty tożsamości, zaświadczenie o dochodach, wycena nieruchomości, odpis z księgi wieczystej oraz dodatkowe umowy kredytów, które podlegać będą konsolidacji. W praktyce, formalności trwać mogą nawet kilka tygodni. Dobrą informacją jest to, że korzystając z tego produktu, można dobrać duża ilość dodatkowej gotówki, na dowolny cel.

Dług – z definicji ekonomicznej, jest to niedotrzymanie warunków zobowiązania, wynikającego z umowy zawartej pomiędzy wierzycielem a wnioskującym o świadczenie pieniężne. Podstawą do roszczeń może być umowa handlowa, kredytu lub pożyczki.

Zalety kredytu konsolidacyjnego:
- klienci banków, decydują się na skorzystanie z konsolidacji, głównie wtedy, gdy spłacanie kilku zobowiązań staje się problemem, konsolidacja pozwala odciążyć domowy budżet,
- wynikiem skorzystania z produktu jest dużo niższa, miesięczna rata, wygodna do spłaty,
- klient nie musi pamiętać o comiesięcznym spłacaniu różnych zobowiązań, po skorzystaniu z oferty, pozostaje mu tylko jedna rata,
- procedury bankowe są mało skomplikowane, przy konsolidacji gotówkowej, cały proces zajmuje zaledwie kilkanaście minut,
- kredyt konsolidacyjny, który nie obejmuje kredytu hipotecznego, nie wymaga przedstawiania wielu dokumentów – wystarczą podstawowe,
- klient może skorzystać z możliwości dobrania dodatkowej gotówki i przeznaczyć ją na dowolny cel.]

Wady kredytu konsolidacyjnego:
- klienci stojący przed problemem w spłatach zaciągniętych pożyczek, nie zdają sobie sprawy, że konsolidacja znacznie wydłuża okres spłaty a oprocentowanie maleje w bardzo niewielu przypadkach,
- w razie gdy konsolidowany jest kredyt hipoteczny, formalności trwają dość długo a bank wymaga wielu dokumentów i zaświadczeń,
- w przypadku konsolidowania pożyczek gotówkowych, można dobrać dodatkową gotówkę, ale są to niewielkie sumy,
- bank wymaga określonej zdolności kredytowej.